很多大型連鎖企業(yè)，在線上線下全渠道都形成了規(guī)模壟斷地位。這些大型企業(yè)對供應商非常強勢，對供應商的結算有非�？量痰臈l件，而日常經營中又有很好的現金流，所以大型連鎖企業(yè)對資金的運營，可以產生很多的利潤。

資金如何高效結算，準確及時對賬，成為連鎖企業(yè)財務管理上的要點。用友YonBIP財務云，為連鎖企業(yè)構建數智化模式下的資金管理，可支持企業(yè)構建7000家店的規(guī)模，并支持其未來十年的發(fā)展。

連鎖企業(yè)資金收付的3個數智化場景

這種依靠規(guī)�；瘞�來效益的模式，企業(yè)必定擁有大量賬戶。因此，高度的集權管理，成為連鎖企業(yè)的一個特點。從管理會計角度來看，資金系統(tǒng)的支持情況如何，直接決定了管會分析的效果。

用友YonBIP財務云，融合數字化智能化新技術，延伸出了資金收付常見的三個數智化場景：

一，異常支付規(guī)則引擎智能監(jiān)控支付數據。也就是如何實現高效的，大批量的支付，并對支付數據給予風險的預警；二，電子回單自動關聯付款單。因為連鎖企業(yè)的支付筆數很多，回單量非常大，那么通過電子回單中，能減少大量手工勞動；三，銀行到賬通知自動分發(fā)認領核銷。營業(yè)收入每天要做稽核，稽核會涉及到銀行的流水。通過線上線下RPA流程自動化執(zhí)行，可以高效處理收款認領到自動核銷流程。

共享模式下，連鎖企業(yè)資金管理的11個業(yè)務場景

從連鎖企業(yè)的收入和支出體系來看，收入來源眾多，支付場景豐富，對資金管理提出了標準化、自動化、精細化的要求。連鎖企業(yè)的基層員工流動性很大，所以需要靠一套系統(tǒng)活一個平臺來支撐企業(yè)標準化的快速發(fā)展。

共享服務平臺是滿足要求的最佳選擇。它不僅包含了費用的共享，而是財務共享服、行政采購共享、房屋租賃共享、信息技術共享等方面的大共享平臺。

下面是某連鎖企業(yè)，通過用友YonBIP財務云，在共享模式下實現數智化資金管理的11個場景：

一，銀行賬戶改造。

從連鎖企業(yè)的總部角度來講，并不希望開那么多的賬戶。所以開賬戶的原則是做到合并納稅，盡量不開戶。這家連鎖企業(yè)目前系統(tǒng)僅有7個維度，包括賬戶、開戶行、幣種等。系統(tǒng)僅有記賬功能，缺乏銀行賬戶的全生命周期管理。而且系統(tǒng)受限于集團統(tǒng)一管理，不利于公司經營戰(zhàn)略發(fā)展及自身集團化管控需求。

用友幫助其進行了銀行賬戶的全生命周期管理，確定了賬戶的 歸屬關系，保持修改記錄，實現銀企直連。并且將銀行的主檔，從開變銷三大場景，細分了40多個維度。

二，最先進的直聯平臺：銀企聯云。

銀行賬戶改造后還要實現賬戶的可視化。當銀行端接口模式迭代后，銀企聯也快速迭代，進行智能匹配，實現所有云端直聯客戶同步更新。批量支付筆數，可根據不同銀行，自動識別、自動拆單。并自動更新支付狀態(tài)。

實現銀行補錄自動化。原來銀行做直聯需要提供很多補錄信息，在銀企聯云上，只要提供收款方的賬號、戶名、金額即可，自動匹配信息，大大減輕業(yè)務端為支付而準備基礎數據的工作量。

三，會計檔案電子化：電子回單。

結算支付主要是解決企業(yè)支付的效率，但是一旦結算回來以后，還是要隔天去銀行拿回單，拿完回單，再到憑證去貼附件，這個工作量非常大。

如果一旦做了電子回單的直聯，把主要結算量做完以后，課可以節(jié)省大量的人工和紙張的成本。

四，付款業(yè)務場景。

基于銀行交易流水數據，通過數據的抽取，包括支付的匹配，付款計劃的控制等做場景的模擬。根據場景模擬，通過RPA技術，做一個匹配的規(guī)則。目的就是跟應收做稽核，實現自動化的對賬。

五，收款業(yè)務場景。

基于到賬通知去做認領，認領各種各樣的單據，通過智能生單引擎，生成不同的收款單。

六，支付退款業(yè)務場景。

怎樣快速識別哪些收款業(yè)務是退款業(yè)務？當根據規(guī)則經驗可以定義一個類似于規(guī)則庫一樣的，一旦在它的銀行交易流水里面出現了：賬號有誤、批量退匯、非我行、收款人賬號有誤、賬號戶名不一致等這種字眼時，可以定義成有退款嫌疑。

系統(tǒng)可以自動把跟收款金額相等的付款單據羅列出來，由資金部手工進行單據匹配確認。

七，智能認領對賬流程。

這里面需要定義很多交易類型。然后根據這些交易類型，去定義匹配它的優(yōu)先級、收付、規(guī)則、方式。

同時企業(yè)內部還要把這些銀行帳戶形成檔案對照表，包括組織、門店、商戶的、部門進行定義。系統(tǒng)可以實現85%-90%自動認領。可以把所有的收款業(yè)務和付款業(yè)務完成生成收款單、付款單匹配成功。

這樣完整的智能認領對賬流程，可以保證銀行的交易流水，資金系統(tǒng)里面的收付款單據，總賬系統(tǒng)里面的收付款憑證，這三個數據來源是唯一的，這三個數據是完全一致的。

八，交易類型檔案。

在定義交易類型里面，不管收款、付款、資金，有可能一條交易數據滿足很多條交易規(guī)則。所以需要定義它的優(yōu)先級別，包括交易類型對方科目是什么、現金流、部門輔助、是由哪個業(yè)務組來做這個業(yè)務等等都可以定義。

九，自動認領匹配規(guī)則。

定義完交易類型后，就可以去匹配它的規(guī)則了。比如要匹配它的賬號，要匹配它的摘要。包括各個門店里收入存到銀行的時候，也有相應的規(guī)則要求。這里面可能定義一些規(guī)則，前綴、后綴等去形成它的規(guī)則體系。

十，自動認領部門匹配規(guī)則。

包括部門體系。對著對賬單數據，根據銀行交易單中的數據去匹配它的組織。

十一，手工認領：可拆可沖。

整個組織匹配完以后，完成了前面的90%的單據量，剩下不到10%的單據量需要手工去認領。手工認領支持兩種方式：拆單和紅沖。

數智化資金系統(tǒng)支撐連鎖企業(yè)未來發(fā)展

企業(yè)的資金系統(tǒng)不應該承擔過多的審批職能，而是定義規(guī)則。

用友YonBIP財務云，通過共享模式下的資金管理系統(tǒng)，為連鎖企業(yè)帶來支付提效、賬戶可使。

一、支付提效。

在原來傳統(tǒng)的銀企直聯模式，100筆的批量支付可能需要半個小時左右。到銀企聯云之后，1分鐘多就可以完成，效率提升21倍。

批量支付狀態(tài)下載效率提升41.5倍，處理100筆只需要0.4分鐘；網銀信息補錄，之前處理2000筆需要30個小時，現在在云端匹配，無需補錄；自動調度\自動備款，每個月節(jié)省80個小時；主檔錯誤及串戶效率提升20倍，僅需要0.5個小時；異常溝通成本每個月可節(jié)省5個小時。

二、賬戶可視化。

整體體系里，不需要通過銀行網銀，可以通過RPA機器人下載一些非直聯的數據，包括電子回單的獲取，都可以節(jié)約大量的人員績效。原來直聯賬戶上線每家銀行需要2周時間，現在5天就可以搞定。

連鎖行業(yè)基層人員非常多，3000-5000人規(guī)模的一家連鎖企業(yè)，發(fā)工資時，可能需要人力部門、財務部門、結算部門，三個部門同事處理一兩天才可以完成。通過系統(tǒng)一鍵生成付款規(guī)則，一鍵分配付款行，一鍵生成發(fā)放單，一鍵支付�，F在半天就可以完成整個流程。

在銀企聯云的模式下，用友YonBIP財務云可以支持連鎖企業(yè)，每一天支付的值高達20000筆以上。按照他們目前的交易數據來說，可以支撐這家企業(yè)開7000家門店，可以支撐企業(yè)未來十年的發(fā)展！