上海銀保監(jiān)局關(guān)于堅(jiān)持人民至上 做好金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作的通知

滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕17號(hào)         2022-04-20

各處室，轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì):

　　為全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于抓好疫情防控工作的決策部署，堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展思想，認(rèn)真落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)支持貨運(yùn)物流保通保暢和上海市全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的若干政策措施有關(guān)工作精神要求，進(jìn)一步做好疫情防控和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)工作，全力解決人民群眾“急難愁盼”問題，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、堅(jiān)持人民至上，全心為民助企

　　(一)以黨建為引領(lǐng)，做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化黨建為引領(lǐng)，提高政治站位，堅(jiān)守政治責(zé)任和屬地社會(huì)責(zé)任，深刻認(rèn)識(shí)金融工作的政治性、人民性，發(fā)揮金融系統(tǒng)各級(jí)黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，踐行“人民城市人民建，人民城市為人民”重要理念，守土有責(zé)，守土盡責(zé)，堅(jiān)持特事特辦急事急辦、應(yīng)貸盡貸應(yīng)續(xù)盡續(xù)、能減則減能讓則讓、能保則保能賠則賠的總原則，高質(zhì)量做好常態(tài)化疫情防控中推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)工作。

　　(二)開辟綠色通道，健全金融支持抗疫救災(zāi)應(yīng)急機(jī)制。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力，支持上海疫情受災(zāi)行業(yè)、企業(yè)以及人民群眾生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展和生活保障。要建立健全防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融需求與服務(wù)的快速反應(yīng)機(jī)制，鼓勵(lì)探索建立小微企業(yè)應(yīng)急融資機(jī)制和人民群眾救災(zāi)應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制，在信貸融資、保險(xiǎn)理賠、信用卡還款、還本付息方式調(diào)整、線上服務(wù)、減費(fèi)讓利等方面開辟綠色通道，確保金融服務(wù)高效化、便利化、普惠化。

　　二、加強(qiáng)金融紓困解難，做好穩(wěn)民保企

　　(三)加大信貸投放，滿足復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，主動(dòng)對(duì)接民生保障、防疫建設(shè)、醫(yī)藥醫(yī)療、物資生產(chǎn)等企業(yè)需求，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。對(duì)受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)、文化娛樂、會(huì)展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對(duì)接，對(duì)于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。努力挖掘新增貸款客戶，提高首貸戶比率，做到能貸盡貸應(yīng)貸盡貸，穩(wěn)定企業(yè)和人民群眾融資預(yù)期。

　　(四)加大金融紓困解難力度，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)支持。對(duì)今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則，雙方自主協(xié)商確定通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時(shí)，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，各金融機(jī)構(gòu)要加大傾斜力度，靈活調(diào)整住房按揭、個(gè)人貸款和信用卡還款付息安排，合理延后還款期限，能減則減能讓則讓，還款時(shí)間和方式等由雙方協(xié)商確定。

　　(五)積極減費(fèi)讓利，降低綜合融資成本。鼓勵(lì)以量補(bǔ)價(jià)、以豐補(bǔ)歉，用好用足再貸款、再貼現(xiàn)政策工具和各項(xiàng)貼息政策，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。壓縮融資鏈條和中間環(huán)節(jié)，信貸環(huán)節(jié)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件，增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負(fù)。對(duì)小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群在賬戶管理、支付結(jié)算、融資擔(dān)保等方面手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免。建立健全政策性銀行與中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款合作模式，增加投放規(guī)模，拓寬合作渠道，降低融資成本，重點(diǎn)支持制造業(yè)、外向型經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)。各法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)法治化、市場(chǎng)化、專業(yè)化原則，探索采取息費(fèi)優(yōu)惠減免、保險(xiǎn)優(yōu)惠贈(zèng)送等方式，加大對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)、困難人群的幫扶力度，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到讓利優(yōu)惠。

　　三、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，支持惠民強(qiáng)企

　　(六)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問題。加大銀企對(duì)接、融資暢通力度，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。增加外貿(mào)信貸投放，加大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。通過線上+線下相結(jié)合的方式，進(jìn)一步優(yōu)化供應(yīng)鏈融資服務(wù)產(chǎn)品和辦理流程，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

　　(七)全力支持貨運(yùn)物流保通保暢。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大向運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車司機(jī)等個(gè)人的信貸支持和保險(xiǎn)保障力度。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則優(yōu)化審批流程，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為物流業(yè)及相關(guān)人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障。加強(qiáng)對(duì)航運(yùn)物流業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持，確保國(guó)際供應(yīng)鏈物流通道暢通。

　　(八)多措并舉提升綜合金融服務(wù)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在建立健全金融支持抗疫救災(zāi)應(yīng)急機(jī)制的基礎(chǔ)上，建立復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資訴求和保險(xiǎn)保障問題協(xié)調(diào)解決機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)、疫情防控要求等具體情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，提供綜合金融服務(wù)方案。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在工程建設(shè)、招投標(biāo)等領(lǐng)域?yàn)榉�合條件的中小微企業(yè)提供保函和保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，減輕企業(yè)保證金占款壓力，滿足小微企業(yè)和相關(guān)人群非信貸金融需求。

　　四、強(qiáng)化保險(xiǎn)保障，做到安民護(hù)企

　　(九)鼓勵(lì)創(chuàng)新復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)守正創(chuàng)新，精準(zhǔn)施策解決基層一線復(fù)工復(fù)產(chǎn)困難，為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局提供保險(xiǎn)保障支持。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)特定保險(xiǎn)需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任更廣、價(jià)格更低、覆蓋更全的責(zé)任保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市疫情防護(hù)綜合保險(xiǎn)等，不斷擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，幫助緩解企業(yè)和群眾的后顧之憂。加大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等業(yè)務(wù)拓展力度，為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和相關(guān)人群提供更多保障。鼓勵(lì)針對(duì)駕駛員、郵政快遞人員、醫(yī)護(hù)人員、社區(qū)工作者、公益志愿者等定制專屬保險(xiǎn)方案，提供多元化、全方位、普惠性的保險(xiǎn)保障。

　　(十)鼓勵(lì)拓展保險(xiǎn)責(zé)任。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時(shí)間、擴(kuò)展新冠肺炎責(zé)任、贈(zèng)送保單等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)和人群渡過暫時(shí)難關(guān)。鼓勵(lì)對(duì)受疫情影響較大的旅游業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、工程建筑業(yè)、餐飲業(yè)等，加大保險(xiǎn)政策傾斜。

　　五、改進(jìn)激勵(lì)約束政策，夯實(shí)保民助企基礎(chǔ)

　　(十一)改進(jìn)績(jī)效考核。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在關(guān)鍵時(shí)期要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，積極履行社會(huì)責(zé)任。法人機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與主要股東進(jìn)行溝通，分支機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向上級(jí)單位匯報(bào)，改進(jìn)績(jī)效考核體系，對(duì)疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價(jià)方面予以傾斜支持，積極爭(zhēng)取有利政策支持。進(jìn)入疫情常態(tài)化階段要搶時(shí)間、追進(jìn)度，積極應(yīng)對(duì)疫情封控階段對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)管理帶來的不利影響。落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的監(jiān)管要求，要在對(duì)小微業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的考核中體現(xiàn)，避免機(jī)構(gòu)內(nèi)部在不良貸款考核中加碼施壓。

　　(十二)落實(shí)盡職免責(zé)制度。轄內(nèi)各法人機(jī)構(gòu)要研究制定特殊時(shí)期盡職免責(zé)制度或免責(zé)行為清單，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，明確特殊時(shí)期的報(bào)告請(qǐng)示流程;要積極向總行(公司)爭(zhēng)取特殊時(shí)期各類盡職免責(zé)政策，明確盡職免責(zé)情形，充分發(fā)揮支行(公司)負(fù)責(zé)人、一線業(yè)務(wù)人員和授信審查審批人員、保險(xiǎn)定損理賠人員的工作主動(dòng)性，解決其后顧之憂。

　　六、多方協(xié)同發(fā)力，優(yōu)化利民惠企環(huán)境

　　(十三)強(qiáng)化政銀保企合作。監(jiān)管部門應(yīng)始終靠前擔(dān)當(dāng)作為，與各政府部門凝聚合力強(qiáng)化支持保障。各行業(yè)協(xié)會(huì)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要積極與上海市發(fā)改委、商務(wù)委、經(jīng)信委、科委、工商聯(lián)、稅務(wù)局等部門對(duì)接，建立信息共享機(jī)制，通過積極搭建平臺(tái)、組織專項(xiàng)對(duì)接活動(dòng)等方式，深入開展政銀保企合作，宣傳金融政策要點(diǎn)，了解金融服務(wù)需求，做好供需對(duì)接服務(wù)。對(duì)于各級(jí)政府和行業(yè)管理部門的復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點(diǎn)企業(yè)對(duì)接名單，要做好金融服務(wù)保障，及時(shí)反饋服務(wù)落地情況。

　　(十四)加強(qiáng)協(xié)同，聯(lián)動(dòng)優(yōu)化融資環(huán)境。監(jiān)管部門及各行業(yè)協(xié)會(huì)將與相關(guān)單位積極溝通對(duì)接，持續(xù)推動(dòng)外部融資環(huán)境的優(yōu)化。鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與市融資擔(dān)保中心合作，推動(dòng)市融資擔(dān)保中心出臺(tái)與銀行無(wú)還本續(xù)貸、延長(zhǎng)還款期限等政策相配的擔(dān)保措施，簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)，縮短辦理時(shí)限，積極開展線上辦理。積極與本市不動(dòng)產(chǎn)登記中心對(duì)接，擴(kuò)大不見面抵押登記辦理受理銀行范圍，積極推動(dòng)通過線上方式辦理抵押登記手續(xù)，提升辦理便利性。

　　(十五)強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)考評(píng)工作。各監(jiān)管處室今年要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)監(jiān)管工作，各行業(yè)協(xié)會(huì)要多措并舉加強(qiáng)行業(yè)自律，督促和引導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為重點(diǎn)任務(wù)以及履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，納入年度重點(diǎn)工作考核。同時(shí)，要在年度監(jiān)管評(píng)級(jí)等工作中綜合考量上述工作情況，并與市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及行政處罰等聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)宣傳通報(bào)，確保工作實(shí)效。

　　特此通知。

上海銀保監(jiān)局

2022年4月20日