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告別“月光”，我是如何攢下第一個(gè)200萬(wàn)的

2025-12-05 16:21 來(lái)源：未知作者：編輯部

分享我的懶人記賬法,和它帶給我的底氣。

從月光青年到財(cái)富自由,我的記賬逆襲之路

月初發(fā)薪,月底清零,甚至要靠信用卡續(xù)命——這是兩年前我的真實(shí)寫(xiě)照。在北京,月薪1萬(wàn)的我,原本活得自得其樂(lè)。但一次家庭的緊急變故,讓我在借錢(qián)時(shí)看盡了人情冷暖,才徹底驚醒:成年人的世界,存款才是唯一的靠山。今天,我想分享的不是一夜暴富的神話(huà),而是一條通過(guò)“記賬”這條看似笨拙,卻無(wú)比扎實(shí)的逆襲之路。

01 精致的消費(fèi)陷阱,我掉了進(jìn)去

2018年,我大學(xué)畢業(yè),順利入職了一家北京互聯(lián)網(wǎng)公司,月薪1萬(wàn)。和同學(xué)們相比,我的收入算是不錯(cuò)的,當(dāng)時(shí)心里滿(mǎn)是對(duì)未來(lái)的期待,覺(jué)得自己終于可以在這座城市站穩(wěn)腳跟,開(kāi)啟美好生活。

然而,這座城市高昂的生活成本就像一個(gè)巨大的旋渦,將我迅速卷入其中。為了離公司近一點(diǎn),我在公司附近租了一個(gè)小小的一居室,每月房租就要4000元。水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等雜七雜八的費(fèi)用加起來(lái),每個(gè)月又要幾百塊。剩下的錢(qián),在各種“理所當(dāng)然”的消費(fèi)中悄然蒸發(fā):

早餐我習(xí)慣去樓下的咖啡店買(mǎi)一杯拿鐵和一份三明治,這一頓要30元。午餐在公司附近的餐廳吃,隨便點(diǎn)個(gè)炒菜和米飯要40元左右。每天下午再來(lái)一杯20的Manner,這是打工續(xù)命水,理所應(yīng)當(dāng)。晚上有時(shí)候加加班,就點(diǎn)個(gè)30多的外賣(mài)。這樣算下來(lái),一天僅吃飯就要100多,一個(gè)月的飲食開(kāi)銷(xiāo)就得3k+。

上班族就該有幾件像樣的襯衫和配件,一件襯衫就是500起,一款新上市的智能手表更是要好幾千元;平時(shí)開(kāi)的視頻會(huì)員、外賣(mài)會(huì)員、健身卡,每月自動(dòng)扣費(fèi)根本想不起來(lái);互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的工作氛圍比較活躍,同事組局,怕不合群每次都去,一周幾次,錢(qián)包直接被掏空。

最可怕的是,我根本不知道錢(qián)具體花在了哪里。直到那個(gè)改變我的電話(huà)打來(lái)。

02 一桶冷水,澆醒夢(mèng)中人

工作第三年的一個(gè)下午,我接到家里電話(huà)——媽媽被緊急送去醫(yī)院了。醫(yī)生告訴我,媽媽的病情很?chē)?yán)重,需要盡快進(jìn)行手術(shù),手術(shù)費(fèi)用加上后續(xù)的治療費(fèi)用至少需要20萬(wàn)。

打開(kāi)所有支付軟件,發(fā)現(xiàn)余額加起來(lái)還不夠手術(shù)費(fèi)的零頭。那一刻的手足無(wú)措,我至今記憶猶新。

我硬著頭皮向平時(shí)稱(chēng)兄道弟的朋友開(kāi)口,聽(tīng)到的卻是支支吾吾、“最近手頭緊”的推脫,甚至有的直接掛斷,再也不接我的來(lái)電。親戚們也大多面露難色,說(shuō)家里剛買(mǎi)了房,實(shí)在拿不出這么多,孩子上學(xué)也需要錢(qián)。

掛了電話(huà),那種深深的無(wú)力感和自責(zé)幾乎把我淹沒(méi):原來(lái)在現(xiàn)實(shí)面前,我所謂的體面如此不堪一擊。我真切地體驗(yàn)到了人情冷暖,也深刻意識(shí)到自己沒(méi)有存款是多么的無(wú)助。

媽媽的手術(shù)很成功,但這件事像一桶冷水徹底澆醒了我。我意識(shí)到,必須改變。

03 記賬,為我推開(kāi)新世界的大門(mén)

我痛定思痛,決定改變自己的消費(fèi)習(xí)慣,學(xué)習(xí)理財(cái)。

我開(kāi)始嘗試記賬,起初只是用一個(gè)小本子,把每天的開(kāi)支都記錄下來(lái)。但由于工作繁忙,我常常忘記記錄,而且把各個(gè)平臺(tái)消費(fèi)支出做匯總、手動(dòng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)又很麻煩,堅(jiān)持了沒(méi)幾天就放棄了。直到朋友推薦了一款記賬APP,我才發(fā)現(xiàn)記賬可以這么“無(wú)痛”:

它可以通過(guò)語(yǔ)音快速記錄消費(fèi),還能自動(dòng)識(shí)別消費(fèi)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)。這樣一來(lái),我只需要在消費(fèi)后簡(jiǎn)單說(shuō)幾句話(huà),就能完成記賬,非常方便。而且,這款A(yù)PP還會(huì)定期生成詳細(xì)的消費(fèi)報(bào)表,讓我清楚地看到自己的錢(qián)都花在了哪里。這種輕松的記賬方式,讓我這個(gè)“懶人”也能堅(jiān)持下來(lái),逐漸養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣。

具體的記賬方法分享

● 分類(lèi)記賬法:我把支出分得很細(xì)。固定支出里,房租4000元雷打不動(dòng),水電費(fèi)每月大概200 - 300元,網(wǎng)費(fèi)100元左右。彈性支出方面,餐飲消費(fèi)中,早餐一杯咖啡30元,午餐40元,晚餐外賣(mài)30元,一天餐飲固定支出就是100元。如果偶爾和朋友出去聚餐,人均200元,就單獨(dú)記錄。購(gòu)物方面,買(mǎi)一件襯衫500元,買(mǎi)個(gè)智能手表好幾千,都分別歸類(lèi)。這樣詳細(xì)分類(lèi)后,我能清楚看到每一項(xiàng)的支出占比。有一次我發(fā)現(xiàn)咖啡支出一個(gè)月竟然達(dá)到900元,于是我開(kāi)始自己在家做咖啡,每月能節(jié)省不少錢(qián)。

● 預(yù)算記賬法:每月初我會(huì)根據(jù)收入設(shè)定預(yù)算。餐飲預(yù)算2000元,購(gòu)物預(yù)算1000元。在記賬過(guò)程中,我時(shí)刻關(guān)注預(yù)算進(jìn)度。有一個(gè)月中旬我發(fā)現(xiàn)餐飲消費(fèi)快超出預(yù)算了,就減少了外出就餐次數(shù),自己在家做飯。這樣既健康又省錢(qián),還成功控制了預(yù)算。

● 周期記賬法:每周周末我會(huì)花10分鐘查看本周消費(fèi)。有一周我發(fā)現(xiàn)周末娛樂(lè)消費(fèi)過(guò)高,看電影、唱K花了500元,我就提醒自己下一周要控制。每月月底我會(huì)再對(duì)整月收支復(fù)盤(pán),看看是否達(dá)到儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

記賬帶來(lái)的好處

● 掌控財(cái)務(wù)狀況:通過(guò)記賬,我對(duì)自己的收入和支出有了清晰的認(rèn)識(shí)。每一筆錢(qián)的去向都一目了然,就像給我的財(cái)務(wù)狀況做了一個(gè)精準(zhǔn)的“體檢”。以前我只知道自己錢(qián)不夠花,但不知道具體花在了哪里。記賬之后,我發(fā)現(xiàn)那些看似不起眼的小額消費(fèi),比如每天的咖啡、偶爾的零食,累積起來(lái)是一筆不小的數(shù)目。這讓我能夠及時(shí)調(diào)整消費(fèi)策略,避免不必要的開(kāi)支。

● 培養(yǎng)理性消費(fèi)習(xí)慣:記賬就像一個(gè)無(wú)形的“消費(fèi)監(jiān)督員”,時(shí)刻提醒我理性消費(fèi)。當(dāng)我想要購(gòu)買(mǎi)一件非必要的商品時(shí),我會(huì)先看看自己的消費(fèi)記錄和預(yù)算情況。如果發(fā)現(xiàn)已經(jīng)超出了本月的購(gòu)物預(yù)算,或者這件商品并不是真正需要的,我就會(huì)克制自己的購(gòu)買(mǎi)欲望。慢慢地,我不再盲目跟風(fēng)消費(fèi),而是更加注重商品的實(shí)用性和性?xún)r(jià)比。

● 實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo):有了清晰的消費(fèi)記錄,我可以根據(jù)自己的收入和支出情況制定合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。通過(guò)記賬,我能夠清楚地知道每個(gè)月可以節(jié)省多少錢(qián),并將這部分錢(qián)存入專(zhuān)門(mén)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。隨著時(shí)間的推移,我的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的金額越來(lái)越多,離我的儲(chǔ)蓄目標(biāo)也越來(lái)越近。記賬讓我從一個(gè)月光族變成了一個(gè)有儲(chǔ)蓄意識(shí)的人,為我的財(cái)富積累打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

● 規(guī)劃未來(lái)財(cái)務(wù):記賬不僅讓我了解當(dāng)下的財(cái)務(wù)狀況,還能幫助我規(guī)劃未來(lái)的財(cái)務(wù)。通過(guò)分析長(zhǎng)期的消費(fèi)記錄,我可以預(yù)測(cè)未來(lái)的支出趨勢(shì),并提前做好準(zhǔn)備。比如,我發(fā)現(xiàn)每年的旅游支出比較固定,那么在年初我就可以提前預(yù)留出這部分資金。同時(shí),記賬也讓我更加有信心地制定長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo),如購(gòu)房、養(yǎng)老等。

● 增強(qiáng)財(cái)務(wù)安全感:當(dāng)我看到自己的儲(chǔ)蓄在不斷增加,消費(fèi)也在合理控制范圍內(nèi)時(shí),我內(nèi)心的財(cái)務(wù)安全感大大增強(qiáng)。不再像以前那樣,每個(gè)月都為還信用卡賬單而焦慮,也不用擔(dān)心遇到突發(fā)情況時(shí)沒(méi)有錢(qián)應(yīng)對(duì)。這種安全感讓我能夠更加從容地面對(duì)生活中的各種挑戰(zhàn),也讓我對(duì)未來(lái)充滿(mǎn)了信心。

04 從儲(chǔ)蓄到投資,財(cái)富雪球這樣滾起來(lái)

清晰的賬本讓我終于能制定可行的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

我根據(jù)自己的收入和支出情況,設(shè)定每月儲(chǔ)蓄目標(biāo)為3000元,并將工資的一部分直接轉(zhuǎn)入專(zhuān)門(mén)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。一開(kāi)始,執(zhí)行起來(lái)并不容易,畢竟要克制自己的消費(fèi)欲望。但每當(dāng)我想要放棄的時(shí)候,就會(huì)想起躺在病床上的媽媽,想想未來(lái)可能還會(huì)遇到的困難,于是又堅(jiān)持了下來(lái)。

為了更好地實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo),我還學(xué)習(xí)了一些理財(cái)知識(shí),了解到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和零存整取的方法。我每月按時(shí)將3000元存入零存整取賬戶(hù),不僅能獲得比活期更高的利息,還能幫助我養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

第一年,我成功攢下了3萬(wàn)多元,這對(duì)我來(lái)說(shuō)是一個(gè)小小的里程碑,讓我看到了堅(jiān)持的意義和儲(chǔ)蓄的力量。記賬和儲(chǔ)蓄是1,理財(cái)是后面的0。沒(méi)有1,一切歸零。

05 存款給我的,是選擇生活的底氣

之后的每一年,我都在不斷優(yōu)化自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃,每年攢下的錢(qián)也越來(lái)越多。隨著時(shí)間的推移,我的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的金額像滾雪球一樣越滾越大。我開(kāi)始意識(shí)到打工當(dāng)“牛馬”不是永久的事。我可以選擇自己喜歡的生活方式。

我一直對(duì)旅行和攝影感興趣,于是我決定成為一名數(shù)字游民。利用自己的專(zhuān)業(yè)技能,我在網(wǎng)上接一些兼職項(xiàng)目。同時(shí),我把旅行中的所見(jiàn)所聞和拍攝的精美照片分享到社交媒體上,吸引了不少粉絲,也因此獲得了一些廣告合作和稿費(fèi)收入。

經(jīng)過(guò)多年的努力,我終于攢夠了200萬(wàn)。我的200萬(wàn)儲(chǔ)蓄主要分為幾個(gè)部分,一部分存為定期存款,利率在2% - 3%左右,這部分資金比較穩(wěn)定,能保證一定的收益。一部分投入到貨幣基金中,年化收益率在2% - 3%左右,流動(dòng)性強(qiáng),可以隨時(shí)取用。還有一部分投入到股票和基金中,雖然這部分投資有一定的風(fēng)險(xiǎn),但長(zhǎng)期來(lái)看,平均年化收益率能達(dá)到10% - 15%左右。通過(guò)這些投資,我每年的利息收益大概有10 - 15萬(wàn)元。

現(xiàn)在,我依然在努力工作,但心態(tài)完全不同了。存款給我的,不是躺平的資格,而是說(shuō)“不”的底氣——

對(duì)無(wú)意義的加班、消耗性的社交、不健康的生活方式,我都可以更從容地拒絕。

現(xiàn)在,我不再為每月的房租和生活費(fèi)發(fā)愁,有足夠的資金去追求自己的夢(mèng)想。我可以選擇做數(shù)字游民,邊旅行邊接項(xiàng)目;也可以安心在城市打拼,不再為下個(gè)月房租焦慮。我可以自由地安排自己的生活,去不同的地方旅行,用鏡頭記錄美好的瞬間,還能將自己的興趣變成賺錢(qián)的途徑。

這種能夠自主選擇的權(quán)利,比存款數(shù)字本身更珍貴。