住房公積金與每位繳存職工都息息相關(guān)，每一次政策變化都會(huì)引起大家高度關(guān)注。昨日，遵義晚報(bào)記者從市住房公積金管理中心獲悉，今年7月1日起，我市住房公積金政策又有新變化，個(gè)人住房貸款額度在最高貸款限額內(nèi)，將實(shí)行存貸掛鉤。簡(jiǎn)單來說，就是貸款額度的計(jì)算方式將發(fā)生改變。為了讓更多市民了解細(xì)則，記者專門對(duì)市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了采訪。

　　貸款額度計(jì)算有公式

　　據(jù)了解，為提高住房公積金制度的互助性和公平性，經(jīng)遵義市住房公積金管理委員會(huì)2018年第一次會(huì)議審議通過的《關(guān)于遵義市住房公積金個(gè)人住房貸款政策的補(bǔ)充規(guī)定》于近日印發(fā)。新規(guī)明確，從2018年7月1日起，我市住房公積金個(gè)人住房貸款額度在最高貸款限額內(nèi)，將實(shí)行存貸掛鉤。

　　市住房公積金管理中心副主任陳宗烈表示，實(shí)行住房公積金存貸掛鉤可以在最高貸款金額內(nèi)鼓勵(lì)多繳多貸，更好地體現(xiàn)住房公積金繳存與使用的公平性和義務(wù)與權(quán)利的對(duì)等性原則，同時(shí)還簡(jiǎn)化了貸款程序，提高貸款辦理效率。

　　住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行存貸掛鉤后，繳存職工當(dāng)然最關(guān)心的是可貸款額度。市住房公積金管理中心給出了一個(gè)7月1日起實(shí)行存貸掛鉤后，繳存職工貸款額度的計(jì)算公式：可貸款額度=（借款人繳存基數(shù)+配偶繳存基數(shù)）×30%（還款能力系數(shù)）×12（月數(shù)）×貸款年限+（借款人賬戶余額+配偶賬戶余額）。

　　據(jù)該中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，住房公積金存貸掛鉤公式中的繳存基數(shù)，是指繳存職工當(dāng)前住房公積金繳存基數(shù)。實(shí)行存貸掛鉤后，夫妻雙方的收入情況嚴(yán)格按住房公積金繳存基數(shù)計(jì)算，不再收取也不再認(rèn)可其提供的收入證明或銀行流水。

　　舉例說明可參照對(duì)比

　　為了讓繳存職工能夠完全明白住房公積金實(shí)行存貸掛鉤后，自己的貸款額度到底是多少，在得到市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人的確認(rèn)后，記者為繳存職工們舉例說明：

　　張女士是單身，其名下沒有住房，30歲，在××事業(yè)單位工作，繳存基數(shù)是2538元，其公積金賬戶余額（中途沒有提取記錄）為30000元。

　　按新規(guī)定，張女士能使用住房公積金按揭貸款多少額度？套用以上公式：2538（繳存基數(shù)）×30%（還款能力系數(shù)）×12（月數(shù)）×30（貸款年限）+30000（賬戶余額）＝304100元。也就是說，張女士最高能申請(qǐng)住房貸款304100元。

　　我們?cè)賮砜纯捶蚱揠p方都正常繳存公積金的該如何計(jì)算。

　　小劉和小王是夫妻，二人均正常繳存公積金且名下沒有住房。小劉繳存基數(shù)是3000元，小王繳存基數(shù)是4000元，夫妻公積金賬戶余額合計(jì)（中途沒有提取記錄）為170000元。

　　按新規(guī)定，套用以上公式計(jì)算：（3000+4000）×30%（還款能力系數(shù)）×12（月數(shù)）×20（貸款年限）+170000（賬戶余額）＝674000元。

　　按公式計(jì)算出小劉和小王夫妻倆可貸67萬(wàn)多，但實(shí)際貸款額度不得超出最高貸款額度，下面來看看他們到底能使用住房公積金貸多少？

　　實(shí)行存貸掛鉤后，借款人實(shí)際貸款額度不得超出存貸掛鉤公式計(jì)算的可貸額度且不得超出我市規(guī)定的住房公積金最高貸款額度（單職工或夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，最高貸款額度為35萬(wàn)元；夫妻雙方均正常繳存住房公積的，最高貸款額度為45萬(wàn)元）。也就是說，小劉與小王夫妻二人最高只能使用住房公積金貸款45萬(wàn)元。

　　未正常繳存的計(jì)算方式不同

　　那么，實(shí)行存貸掛鉤后，借款人和配偶都繳存住房公積金，但配偶未正常繳存的，又該如何計(jì)算呢？

　　據(jù)介紹，在用存貸掛鉤公式計(jì)算可貸額度時(shí)，配偶繳存基數(shù)不納入公式計(jì)算，但配偶賬戶余額可納入公式計(jì)算；該家庭的最高貸款額度按單職工家庭計(jì)算。

　　實(shí)行存貸掛鉤后，每月住房公積金貸款應(yīng)還款額與每月應(yīng)還銀行債務(wù)之和，不高于借款人家庭月收入一定比例的規(guī)定保持不變。借款人家庭實(shí)際貸款額度，根據(jù)其夫妻雙方征信情況、家庭還款能力、房屋總價(jià)及首付款比例貸款申請(qǐng)額度、存貸掛鉤公式計(jì)算的可貸額度、我市規(guī)定的住房公積金最高貸款額度等情況綜合確定。

　　“掛鉤”后貸款程序簡(jiǎn)化

　　記者了解到，實(shí)行存貸掛鉤后，繳存職工辦理住房公積金貸款不再提供單位出具的工資收入證明，也不需要到銀行打印工資流水明細(xì)，將有效壓縮貸款辦理時(shí)間、減輕職工經(jīng)濟(jì)成本、提高辦理效率。

　　“實(shí)行存貸掛鉤，繳存基數(shù)大、賬戶余額大，貸款額度就相應(yīng)增大；繳存基數(shù)小、賬戶余額少，貸款額度相應(yīng)減少，體現(xiàn)政策公平性，有效保障職工合法權(quán)益。同時(shí)，還可防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證全市繳存職工的合法權(quán)益�！笔凶》抗�積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)悉，目前全國(guó)絕大多數(shù)公積金管理中心已實(shí)行住房公積金存貸掛鉤，我省現(xiàn)有11個(gè)住房公積金管理中心，其中一半以上也已實(shí)行住房公積金存貸掛鉤，這對(duì)促進(jìn)繳存業(yè)務(wù)、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定住房公積金個(gè)貸率提供了必要保障。