大家都知道買房可以全款也可以分期付款，若是選擇分期付款買房，卻還有很多不同的貸款方式可以選擇，比如可以選擇商業(yè)貸款，也可以選擇公積金貸款。

　　一、商業(yè)貸款

　　商業(yè)貸款是指具有完全民事行為能力的自然人在購買城鎮(zhèn)自住住房時，可以用其所購買的產(chǎn)權(quán)住房或銀行認可的其他擔保方式作為抵押而向銀行申請的貸款。對于那些沒有住房公積金或者購買商業(yè)性質(zhì)的房產(chǎn)的購房者來說，建議可選擇商業(yè)貸款。

　　一般來說，當購房者你申請貸款成功后，就需要進一步的選擇，那就是選擇還款方式。而商業(yè)貸款往往會有兩種還款方式：一種是等額本息；另一種就是等額本金。當然，這兩者聽起來雖然只有一字之差，然而它們的還款方式卻大有不同。不信？請往下接著看吧。

　　等額本息還款方式：也就是說，每期需要還款的金額相同，且每個月都是固定支出，從而使購房者還貸壓力達到均衡的狀態(tài)。不過，若是選擇這種方式還款，利息會高一些。

　　等額本金還款方式：其實，這種還款方式又稱之為“遞減還款法”。也就是說，每月的本金一樣，但是利息不一樣，通常前期的還款壓力往往會比較大，但隨著時間的推移，將來要還款的金額會越來越少，因此利息總負擔會較少。

　　因此，綜合上述所言可得出，對于貸款壓力較大的家庭來說，選擇等額本息還款方式會更好，因為這種還款方式會使貸款人的每月還貸支出更加均衡，且不需要在早期還較高數(shù)額的貸款。至于對于經(jīng)濟條件相對寬裕的家庭來說，那當然就是選擇等額本金會更省錢一些了。

　　二、公積金貸款

　　公積金貸款其實也稱為個人住房公積金貸款。

　　是指政策性的住房公積金所發(fā)放的委托的貸款。同時也是按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工在本市購買或者建造自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為為抵押物，并由有擔保能力的法人為其提供保證的向資金管理中心申請的貸款。

　　簡單來說，公積金貸款就是一種福利性的購房貸款，不僅比商業(yè)貸款的利率低，還可以用公積金直接抵扣每月的還款金。如果購房者有公積金，那么選擇公積金貸款是最為劃算的貸款方式。

　　但是，公積金貸款也是有一定的貸款額度的。不過，不用擔心，若是你公積金貸款額度不夠的話，也是可以選擇公積金和商業(yè)貸款組合貸款的方式。

　　三、公積金貸款和商業(yè)貸款哪個更劃算(2)？

　　其實，通過以上的貸款方式的了解后，我們就可以根據(jù)自己的情況來進行選擇了。下面就讓小編來為大家總結(jié)一下：

　　1、在貸款買房時，公積金貸款是最劃算。

　　2、若購房者你已經(jīng)選擇了商業(yè)貸款，那么你可以根據(jù)這些條件來選擇你的還款方式：等額本息適合貸款壓力大的家庭；而等額本金則適合經(jīng)濟寬裕的家庭。

　　3、若你的還貸年限已經(jīng)過半，且每月還本金額還大于利息的話，那么處于這種情況下，不建議提前還款。

　　4、若購房者有固定存款，可通過抵押融資賬戶，從而實現(xiàn)從存款中扣除貸款利息的目的。